Pułapka stablecoin: tylne wejście do całkowitej kontroli finansowej

Mury coraz bardziej ograniczają Twoją wolność finansową, ale nie w sposób, w jaki sądzi większość Amerykanów.

Podczas gdy trwają zażarte debaty na temat przyszłego zagrożenia ze strony cyfrowych walut banków centralnych (CBDC), o wiele bardziej podstępna rzeczywistość już się ujawniła: nasz obecny system finansowy funkcjonuje już jako cyfrowa sieć kontrolna, monitorująca transakcje, ograniczająca wybór i egzekwująca przestrzeganie zasad za pomocą programowalnych pieniędzy.

Przez ponad dwa lata moja żona i ja podróżowaliśmy po 22 stanach, ostrzegając przed szybką ekspansją nadzoru finansowego. To, co zaczęło się jako badanie represji kryptowalut, ujawniło coś o wiele bardziej alarmującego: Stany Zjednoczone już działają w ramach czegoś, co w istocie jest CBDC.

• 92% wszystkich dolarów amerykańskich istnieje wyłącznie w postaci wpisów w bazach danych.
• Twoje transakcje są monitorowane przez agencje rządowe — bez nakazu.
• Dostęp do pieniędzy może zostać w każdej chwili cofnięty za pomocą jednego naciśnięcia klawisza.

Rezerwa Federalna przetwarza ponad 4 biliony dolarów dziennie za pośrednictwem swojego systemu baz danych Oracle, podczas gdy banki komercyjne nakładają programowalne ograniczenia na to, co możesz kupić i jak możesz wydawać własne pieniądze. IRS, NSA i Departament Skarbu zbierają i analizują dane finansowe bez znaczącego nadzoru, wykorzystując pieniądze jako narzędzie kontroli. To nie spekulacja — to udokumentowana rzeczywistość.

Teraz, jako prezydent Trump Rozkaz wykonawczy 14178 pozornie „zakazuje” CBDC, jego administracja po cichu promuje ustawodawstwo dotyczące stablecoinów, które odda kontrolę nad walutą cyfrową temu samemu kartelowi bankowemu, który jest właścicielem Rezerwy Federalnej. Ustawa STABILNA i Akt GENIUSZA nie chronią prywatności finansowej – wprowadzają nadzór finansowy jako element prawa, wymagając ścisłego monitorowania KYC każdej transakcji.

Nie chodzi o pokonanie cyfrowej tyranii, lecz o jej zmianę wizerunku.

Ten artykuł przebija się przez rozproszenia, aby ujawnić przerażającą prawdę: bitwa nie dotyczy zatrzymania przyszłego CBDC — chodzi o rozpoznanie systemu nadzoru finansowego, który już istnieje. Twoja suwerenność finansowa jest już atakowana, a ostatnie zjazdy znikają.

Czas na samozadowolenie minął. Państwo policyjne nie nadchodzi — ono już jest.

Zrozumienie pola bitwy: kluczowe terminy i koncepcje

Aby w pełni zrozumieć, jak głęboko nadzór finansowy przeniknął już nasze życie, musimy najpierw zrozumieć terminologię używaną — a często celowo ukrywaną — przez urzędników rządowych, bankierów centralnych i instytucje finansowe. Poniższe kluczowe definicje będą stanowić podstawę naszej dyskusji, przebijając się przez techniczny żargon, aby ujawnić prawdziwą naturę tego, co jest stawką:

Zanim zagłębimy się w temat dzisiejszego systemu nadzoru finansowego, ustalmy jasne definicje kluczowych pojęć omawianych w tym artykule:

Cyfrowa waluta banku centralnego (CBDC)

Cyfrowa forma pieniądza banku centralnego, emitowana i kontrolowana przez władzę monetarną kraju. Choć często przedstawiana jako innowacja przyszłości, argumentuję w „Pięćdziesiąt odcieni tyranii banku centralnego„że dolar amerykański funkcjonuje już jako CBDC, a ponad 92% z nich istnieje wyłącznie w formie wpisów cyfrowych w bazach danych Rezerwy Federalnej i banków komercyjnych.

Stablecoin

Rodzaj kryptowaluty zaprojektowany w celu utrzymania stabilnej wartości poprzez powiązanie z zewnętrznym aktywem, zazwyczaj dolarem amerykańskim. Główne przykłady obejmują:

• Tether (USDT):Największy stablecoin (kapitalizacja rynkowa 140 miliardów dolarów), zarządzany przez Tether Limited, a rezerwy posiada Cantor Fitzgerald
• Moneta USD (USDC):Drugi co do wielkości stablecoin (kapitalizacja rynkowa 25 miliardów dolarów), emitowany przez Circle Internet Financial przy wsparciu Goldman Sachs i BlackRock
• Stablecoiny emitowane przez banki: Stablecoiny emitowane bezpośrednio przez duże instytucje finansowe, takie jak JPMorgan Chase (JPM Coin) lub Bank of America, które funkcjonują jak cyfrowe dolary, ale pozostają pod pełną kontrolą regulacyjną, co pozwala na programowalne ograniczenia i nadzór porównywalny z CBDC.

tokenizacja

Proces konwersji praw do aktywów na cyfrowy token na blockchainie lub w bazie danych. Dotyczy to zarówno walut, jak i innych aktywów, takich jak nieruchomości, akcje lub towary. Tokenizacja umożliwia:

• Cyfrowa reprezentacja własności
• Programowalność (ograniczenia dotyczące tego, jak/kiedy/gdzie można używać zasobów)
• Możliwość śledzenia wszystkich transakcji

Sieć odpowiedzialności regulowanej (RLN)

Proponowana infrastruktura finansowa, która łączyłaby banki centralne, banki komercyjne i tokenizowane aktywa na ujednoliconej platformie cyfrowej, umożliwiając kompleksowe śledzenie i potencjalną kontrolę wszystkich aktywów finansowych.

Monety prywatności

Kryptowaluty zaprojektowane specjalnie w celu zachowania prywatności transakcji i odporności na nadzór:

• Monero (XMR):Wykorzystuje podpisy pierścieniowe, ukryte adresy i poufne transakcje, aby ukryć nadawcę, odbiorcę i kwotę
• ZANO (ZANO):Oferuje zwiększoną prywatność dzięki technologii Confidential Layer, która może rozszerzyć funkcje prywatności na inne kryptowaluty

Programowalne pieniądze

Waluta zawierająca osadzone reguły kontrolujące jak, kiedy, gdzie i przez kogo może być używana. Przykłady już istnieją w:

• Konta oszczędnościowe na cele zdrowotne (HSA), które ograniczają zakupy do zatwierdzonych wydatków medycznych
• Karta Doconomy Mastercard, która śledzi i ogranicza wydatki na podstawie śladu węglowego
• Karty elektronicznego transferu świadczeń (EBT), które ograniczają zakupy do zatwierdzonych artykułów spożywczych

Poznaj swojego klienta (KYC) / Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML)

Ramy regulacyjne wymagają od instytucji finansowych weryfikacji tożsamości klientów i zgłaszania podejrzanych transakcji. Choć rzekomo miały one na celu zapobieganie przestępczości, przepisy te zostały rozszerzone, aby stworzyć kompleksowy nadzór finansowy z minimalnym nadzorem.

Ustawa o tajemnicy bankowej (BSA) / Patriot Act

Amerykańskie prawa nakazują nadzór finansowy, eliminują prywatność transakcji i przyznają agencjom rządowym szerokie uprawnienia do monitorowania aktywności finansowej bez nakazu. Te prawa stanowią podstawę prawną obecnego systemu kontroli finansowej.

Ustawa STABLE / Ustawa GENIUS

Proponowane przepisy ograniczyłyby emisję stablecoinów do banków i podmiotów regulowanych, wymagając kompleksowej zgodności z procedurami KYC/AML i w praktyce obejmując stablecoiny tymi samymi ramami nadzoru, którymi objęte są tradycyjne usługi bankowe.

Zrozumienie tych pojęć jest niezbędne do zrozumienia, w jaki sposób nasz obecny system finansowy funkcjonuje jako mechanizm kontroli cyfrowej, pomimo braku oficjalnie wyznaczonego „CBDC”.

Rzeczywistość cyfrowego dolara: nieuznana amerykańska CBDC

Największym trikiem w nowoczesnych finansach nie jest kryptowaluta ani złożone instrumenty pochodne — to przekonanie Amerykanów, że nie żyją już w systemie cyfrowej waluty banku centralnego. Rozbijmy tę iluzję, badając, w jaki sposób nasz obecny dolar funkcjonuje już jako w pełni operacyjny CBDC.

Cyfrowe podstawy dzisiejszego dolara

Kiedy większość Amerykanów wyobraża sobie pieniądze, wyobraża sobie fizyczną gotówkę zmieniającą właściciela. Jednak ten obraz mentalny jest głęboko przestarzały —92% wszystkich amerykańskich pieniędzy istnieje wyłącznie w formie cyfrowych wpisów w bazach danych, bez żadnej fizycznej formy. Rezerwa Federalna, nasz bank centralny, nie tworzy większości nowych pieniędzy poprzez drukowanie banknotów; generuje je poprzez dodawanie liczb do bazy danych Oracle.

Proces ten rozpoczyna się, gdy rząd sprzedaje papiery wartościowe Skarbu Państwa (IOU) Rezerwie Federalnej. Skąd Fed bierze pieniądze na zakup tych papierów wartościowych? Po prostu dodaje cyfry do swojej bazy danych — tworząc pieniądze z niczego. Następnie rząd płaci swoje rachunki za pośrednictwem swojego konta w Fed, przekazując te cyfrowe dolary dostawcom, pracownikom i beneficjentom świadczeń.

Infrastruktura cyfrowa Fed przetwarza ponad 4 biliony dolarów w transakcjach dziennie, wszystko bez ani jednego fizycznego dolara zmieniającego właściciela. To nie jest jakiś mały eksperymentalny system — to kręgosłup całej naszej gospodarki.

Rozszerzenie bankowości

Banki komercyjne rozszerzają ten cyfrowy system. Kiedy wpłacasz pieniądze, bank rejestruje je w swojej bazie danych Microsoft lub Oracle. Poprzez bankowość rezerw cząstkowych tworzą dodatkowe pieniądze cyfrowe — do 9 razy większe od Twojego depozytu — aby pożyczać je innym. To mnożenie odbywa się całkowicie w bazach danych, bez angażowania nowej fizycznej waluty.

Do niedawna banki były zobowiązane do przechowywania 10% depozytów jako rezerw w Rezerwie Federalnej. Ustawodawstwo dotyczące Covid-19 usunęło nawet ten minimalny wymóg, chociaż większość banków nadal utrzymuje podobne poziomy ze względów operacyjnych. Kluczowa kwestia pozostaje: dolar istnieje głównie jako wpisy w sieci baz danych kontrolowanych przez Fed i banki komercyjne.

Już programowalne, już śledzone

Ci, którzy obawiają się, że przyszła cyfrowa waluta (CBBC) będzie w stanie programować i ograniczać wykorzystanie pieniędzy, pomijają istotną kwestię: nasze obecne dolary cyfrowe mają już wbudowane takie możliwości.

Rozważ poniższe przykłady:

• Konta oszczędnościowe zdrowotne (HSA): Te konta ograniczają wydatki do zatwierdzonych wydatków medycznych za pośrednictwem kodów kategorii handlowych (MCC) zaprogramowanych w systemie płatności. Spróbuj kupić artykuły niemedyczne za pomocą środków HSA, a transakcja zostanie automatycznie odrzucona.
• Karta kredytowa Doconomy Mastercard:Ta karta kredytowa, współfinansowana przez Organizację Narodów Zjednoczonych w ramach jej Celu Zrównoważonego Rozwoju na rzecz Klimatu, śledzi ślad węglowy użytkowników podczas zakupów i może zablokować dostęp po osiągnięciu ustalonego limitu emisji dwutlenku węgla.
• Elektroniczny transfer świadczeń (EBT) karty: Programy pomocy rządowej już wykorzystują programowalne ograniczenia w celu kontrolowania tego, co odbiorcy mogą kupić, automatycznie odrzucając transakcje dotyczące nieautoryzowanych produktów.

Nie są to możliwości teoretyczne — są one operacyjne już dziś, przy użyciu dokładnie tej samej infrastruktury cyfrowego dolara, którą już mamy.

Nadzór i cenzura: teraźniejszość, nie przyszłość

Aparat nadzoru nad naszymi cyfrowymi dolarami jest równie ugruntowany. Bank Secrecy Act nakazuje instytucjom finansowym zgłaszanie „podejrzanych” transakcji, podczas gdy Patriot Act znacznie rozszerzył te wymogi monitorowania. IRS wykorzystuje sztuczną inteligencję do badania wzorców wydatków na milionach kont, podczas gdy NSA gromadzi dane finansowe za pośrednictwem programów ujawnionych przez Edwarda Snowdena.

Ten nadzór umożliwia aktywną cenzurę, jak pokazano podczas protestów kierowców ciężarówek w Kanadzie w 2022 r., kiedy banki zamroziły konta darczyńców bez kontroli sądowej. Podobne zamrożenia kont dotyczyły osób od Kanye Westa po dr Josepha Mercolę — wszyscy korzystali z istniejącego systemu cyfrowego dolara.

W marcu 2025 r. Departament Skarbu zaostrzył te ramy, obniżając próg raportowania transakcji gotówkowych z 10,000 200 USD do 30 USD w XNUMX kodach pocztowych w pobliżu południowo-zachodniej granicy, poddając ponad milion Amerykanów wzmożonej kontroli pod pretekstem ograniczenia nielegalnej działalności.

Semantyczna gra powłokowa

Kiedy politycy i bankierzy centralni twierdzą, że nie mamy CBDC, grają w grę definicji. Istotne elementy, które definiują CBDC — tworzenie cyfrowe, emisja banku centralnego, programowalność, nadzór i możliwość cenzury — są obecne w naszym obecnym systemie.

Debata nad wdrożeniem „nowego” CBDC jest w dużej mierze odwracaniem uwagi. Nie dyskutujemy o tym, czy stworzyć cyfrowego dolara — dyskutujemy o tym, czy uznać tego, którego już mamy, i jak zmodyfikować jego architekturę, aby jeszcze bardziej wzmocnić nadzór i kontrolę.

Zrozumienie tej rzeczywistości to pierwszy krok w kierunku uznania, że ​​walka o prywatność i autonomię finansową nie polega na blokowaniu przyszłych wdrożeń, lecz na konfrontacji z systemem, który już obowiązuje, i jego reformie.

Broń nadzoru finansowego

Rząd uzasadnia nadzór finansowy pod pozorem walki z terroryzmem, praniem pieniędzy i przestępczością zorganizowaną, ale dane mówią co innego. Od czasu uchwalenia ustawy Bank Secrecy Act (BSA) w 1970 r. i Patriot Act w 2001 r. rząd USA zgromadził biliony zapisów finansowych zwykłych Amerykanów, a mimo to prawa te nie zdołały powstrzymać przestępczości finansowej. Zamiast tego były wykorzystywane do atakowania dysydentów politycznych, zajmowania aktywów bez należytego procesu i kryminalizacji transakcji gotówkowych.

• Departament Skarbu USA przyznał, że nie jest w stanie kontrolować wydatków rzędu 4.7 biliona dolarów, ale żąda od osób fizycznych przestrzegania przepisów w przypadku transakcji o wartości nawet 600 dolarów.
• Sieć ds. Zwalczania Przestępstw Finansowych (FinCEN) zgromadziła miliardy zapisów transakcji, ale nie udało się jej wykazać żadnego znaczącego zmniejszenia przestępczości finansowej.
• Raporty o podejrzanej działalności (SAR) służą do uzasadniania konfiskat aktywów bez ponoszenia zarzutów, podczas gdy banki takie jak JPMorgan i HSBC prały miliardy pieniędzy dla karteli narkotykowych bez żadnych konsekwencji.
• Dolar amerykański pozostaje podstawową walutą wykorzystywaną w terroryzmie, handlu ludźmi i finansowaniu wojen — mimo to rząd chce zrzucić winę na monety zapewniające prywatność.

Te prawa finansowe nigdy nie miały na celu powstrzymania przestępczości — miały na celu kontrolowanie ludzi. Tymczasem ten sam rząd, który żąda całkowitej przejrzystości naszych pieniędzy, stracił rachubę bilionów, a nawet przelał pieniądze podatników bezpośrednio do grup terrorystycznych. Jeśli przejrzystość finansowa jest tak ważna, być może Skarb Państwa USA powinien być pierwszy, który się do niej zastosuje.

Definicja prawdziwego zagrożenia: rządowa machina nadzoru

Zanim zagłębimy się w szczegóły, przebijmy się przez szum i zdefiniujmy prawdziwe stawki — ponieważ skupienie się na zakazie waluty cyfrowej banku centralnego (CBDC) i oczernianie Rezerwy Federalnej pomija szerszy obraz. Prezydent Trump i inni skupili się na Rezerwie Federalnej jako architekturze cyfrowej tyranii, a publiczna gra oskarżeń toczy się, gdy Fed, rząd federalny i banki komercyjne wskazują na siebie nawzajem palcami jak kłótliwi władcy.

Ale to odwrócenie uwagi przesłania prawdziwego wroga: rządowy aparat nadzoru, który już śledzi, programuje i cenzuruje nasze pieniądze, torując drogę cyfrowej tyranii — systemom kredytu społecznego, cyfrowym dowodom tożsamości, paszportom szczepionkowym i nie tylko. Rezerwa Federalna jest tylko jednym trybikiem; prawdziwym egzekutorem jest machina rządowa, wspierana przez banki będące właścicielami Fed.

Cel końcowy: Digitalizacja wszystkiego

Moja dwuletnia krucjata przeciwko cyfrowym walutom banków centralnych (CBDC) wynika z przerażającego uświadomienia sobie: celem końcowym nie jest tylko kontrolowanie naszych pieniędzy, ale digitalizacja wszystkich naszych aktywów — pieniędzy, akcji, obligacji, nieruchomości i innych — w ramach globalnego rejestru z takim samym śledzeniem i programowalnością jak CBDC. 

Jak szczegółowo opisuję w mojej książce Ostateczne odliczanie, ta wizja obejmuje CBDC połączone z Regulated Liability Networks (RLN), systemami zaprojektowanymi do tokenizacji każdego instrumentu finansowego — akcji, obligacji i innych — rozliczanych wyłącznie w CBDC. Kraje takie jak USA, te w Europie, Wielka Brytania i Japonia opracowują własne RLN, zaprojektowane tak, aby współdziałały, tworząc bezproblemową globalną księgę. Ostatecznym celem, zakorzenionym w ruchu technokracji od lat 1930. XX wieku, jest pojedyncza waluta cyfrowa wspierana kredytami energetycznymi, wiążąca nasze bogactwo ze zużyciem zasobów i systemem kredytu społecznego.

To nie spekulacja — to celowy projekt. RLN umożliwiają bankom centralnym i rządom monitorowanie i programowanie każdego składnika aktywów, zapewniając zgodność z politykami, takimi jak limity emisji dwutlenku węgla lub wyniki społeczne. Ruch technokracji, założony przez takie postacie jak Howard Scott w latach 1930. XX wieku, wyobrażał sobie energię jako podstawę wartości ekonomicznej, koncepcję, która obecnie powraca w formie cyfrowej. Ta globalna księga grozi wymazaniem własności i wolności, rzeczywistości, która już nabiera kształtu, gdy rządy i banki zaciskają uścisk. To przygotowuje grunt pod odkrycie, w jaki sposób maszyna nadzoru rządu USA, już w ruchu, przyspiesza tę dystopijną przyszłość.

Arsenał nadzoru rządowego

Rząd USA doprowadził nadzór finansowy do perfekcji na długo przed zastosowaniem jakiejkolwiek etykiety CBDC, jak szczegółowo opisałem w swoim artykule Brownstone Institute „Pięćdziesiąt twarzy tyranii banku centralnego”. Narodowa Agencja Bezpieczeństwa (NSA) gromadzi dane finansowe dotyczące transakcji krajowych i międzynarodowych. Ujawnienie tych danych przez Edwarda Snowdena ujawniło, że agencja ma dostęp do rozmów telefonicznych, komunikacji internetowej i podsłuchów kabli podmorskich, zamieniając Twoje konto bankowe w rządowy wizjer. 

IRS, wykorzystując sztuczną inteligencję, bada wzorce wydatków z przerażającą precyzją, jak widać w przypadku Rebekki Brown z 2015 r., gdzie 91,800 600 USD zostało zajęte w drodze konfiskaty majątku cywilnego bez popełnienia przestępstwa, lub w niedawnym nakazie IRS zmuszającym Venmo i PayPal do zgłaszania transakcji powyżej XNUMX USD, co wciąga nawet osoby o najniższych dochodach. Te narzędzia AI przekształcają każdy zakup w potencjalny cel rządowej kontroli.

Patriot Act wzmacnia to nadużycie, zezwalając na podsłuchy bez nakazu i zbieranie danych, podczas gdy National Security Letters (NSL) — takie jak to, które uciszyło Nicka Merrilla w 2004 r., uniemożliwiając mu konsultowanie się z prawnikiem w sprawie żądań FBI — zapewniają milczenie pod groźbą prawa. Bank Secrecy Act zobowiązuje banki do zgłaszania „podejrzanej” aktywności, napędzając Operację Chokepoint 2.0, w ramach której banki komercyjne, takie jak JPMorgan Chase i Bank of America, zamrażały konta dysydentów — Kanye Westa, Melanii i Barrona Trumpów, dr Josepha Mercoli — często przekraczając federalne dyrektywy. Kongres, a nie Fed, kieruje tym molochem nadzoru, osadzając go za pośrednictwem dwupartyjnych praw, takich jak Patriot Act, Bank Secrecy Act, CARES Act i dodając 87,000 XNUMX uzbrojonych agentów IRS gotowych do przeprowadzenia audytu przeciętnego obywatela.

Różnica bez różnicy

Skupienie się wyłącznie na Rezerwie Federalnej jako złoczyńcy to rozróżnienie bez różnicy. Fed, prywatny podmiot owiany tajemnicą, jest własnością największych banków komercyjnych — JPMorgan Chase, Citibank i innych — tworzących kartel, który czerpie zyski z systemu, jak twierdzi G. Edward Griffin Stwór z Wyspy Jekyll ujawnia. Jego cyfrowe tworzenie pieniędzy zasila te banki, które mnożą je poprzez rezerwy cząstkowe. Wyeliminowanie Fed i pozwolenie rządowi na bezpośrednie emitowanie waluty, jak opowiada się senator Ron Wyden — stanowisko, które zakwestionowałem na konferencji, na której sprzeciwiał się CBDC, ale popierał kontrolę rządową — nie zakończyłoby nadzoru; nasiliłoby go. Wizja Wydena centralizuje władzę jeszcze bardziej, usuwając bufor Fed i wzmacniając nadzór rządowy bez żadnej odpowiedzialności.

Prawdziwe zagrożenie tkwi w konstrukcji systemu: cyfrowe pieniądze są już śledzone i cenzurowane przez rządowe dekrety. Niezależnie od tego, czy chodzi o bazy danych Oracle Fed, czy systemy Microsoft banków, infrastruktura jest programowalna, umożliwiając kontrolę bez nowych praw — tylko nowe zasady, tworzone codziennie w zapleczu. Ta maszyna nadzoru, nie tylko Fed, prowadzi nas w stronę dystopijnej przyszłości, w której każda transakcja napędza tyranię. Ponieważ ten system jest już zakorzeniony w USA, globalny wyścig o CBDC — i zwrot USA w stronę stablecoinów na mocy ustaw STABLE i GENIUS — tylko przyspiesza rozprzestrzenianie się tej kontroli, wzmacniając zagrożenie zarówno za granicą, jak i w kraju. Musimy stawić czoła tej eskalującej rzeczywistości, aby uchwycić pełen zakres walki o naszą wolność finansową.

Globalny rozwój CBDC przyspiesza pomimo zakazu Trumpa

Nawet po wydaniu przez prezydenta Trumpa rozporządzenia wykonawczego (EO) 14178, podpisanego 23 stycznia 2025 r., zakazującego Rezerwie Federalnej i innym agencjom USA dążenia do stworzenia cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC), globalny wyścig o opracowanie CBDC nie zwolnił — wręcz przeciwnie, przyspiesza. Przed wydaniem rozporządzenia wykonawczego 134 kraje i unie walutowe, stanowiące 98% globalnego PKB, aktywnie badały CBDC, zgodnie z danymi Central Bank Digital Currency Tracker Atlantic Council. Wraz z wycofaniem się Stanów Zjednoczonych z wyraźnej pracy nad CBDC liczba ta spada do 133 krajów. 

Stany Zjednoczone odpowiadają za około 26% światowego PKB (w oparciu o szacunki Banku Światowego z 2024 r. na poziomie 105 bilionów dolarów światowego PKB, przy czym USA wnoszą 27 bilionów dolarów). Odejmując udział USA, pozostałe 133 kraje nadal stanowią około 72% światowego PKB — ogromną część światowej gospodarki — kontynuując swoje wysiłki CBDC. Tymczasem Stany Zjednoczone przeniosły swoją uwagę na podejście tylnymi drzwiami za pomocą stablecoinów, umożliwiając bankom komercyjnym i Rezerwie Federalnej rozszerzenie kontroli cyfrowej kosztem prywatności i zdecentralizowanych finansów (DeFi).

Zmiana w USA nie dotyczy tylko stablecoinów, takich jak Tether i USDC — to szersza strategia skodyfikowana w dwóch propozycjach ustawodawczych: STABLE Act (Izba Reprezentantów, 6 lutego 2025 r.) i GENIUS Act (Senat, 4 lutego 2025 r.). Te ustawy ograniczają emisję stablecoinów do ubezpieczonych instytucji depozytowych, federalnych podmiotów niebankowych i podmiotów regulowanych przez państwo, skutecznie oddając stery dużym bankom, takim jak JPMorgan Chase i sieć banków członkowskich Rezerwy Federalnej. 

Ustawa STABLE zakazuje nieautoryzowanych emitentów, podczas gdy ustawa GENIUS zabrania niezatwierdzonych stablecoinów płatniczych, zapewniając, że tylko elita finansowa może grać. Obie ustawy nakładają surowe wymogi Know Your Customer (KYC) i Anti-Money Laundering (AML), zamieniając każdą transakcję w okazję do nadzoru. Algorytmiczne stablecoiny używane na platformach DeFi, które rozwijają się dzięki anonimowości i decentralizacji, są skutecznie odsunięte na boczny tor, ponieważ banki i Fed zaciskają uścisk na ekosystemie cyfrowego dolara. To nie jest innowacja — to przejęcie władzy, maskowane jako stabilność finansowa.

Tempo globalnego rozwoju CBDC pozostaje uderzające. W maju 2020 r. tylko 35 krajów badało CBDC. Na początku 2025 r. liczba ta wzrosła do 134 przed wyjściem USA, przy czym 65 było na zaawansowanym etapie — rozwoju, pilotażu lub uruchomienia. Obecnie zaangażowane są wszystkie kraje G20 z wyjątkiem USA, przy czym 19 jest na zaawansowanym etapie, a 13 prowadzi pilotaże, w tym Brazylia, Japonia, Indie, Australia, Rosja i Turcja. Trzy kraje — Bahamy, Jamajka i Nigeria — w pełni uruchomiły detaliczne CBDC, a na całym świecie trwają 44 pilotaże. Ten impet utrzymuje się pomimo zakazu Trumpa, ponieważ inne kraje postrzegają CBDC jako sposób na modernizację płatności, zwiększenie włączenia finansowego i konkurowanie geopolityczne, zwłaszcza z chińskim pilotażem cyfrowego juana (e-CNY), największym na świecie, obejmującym 260 milionów ludzi.

Ostatnie wydarzenia podkreślają to przyspieszenie. W Izraelu, Bank Izraela wydał 110-stronicowy dokument projektowy na początku marca 2025 r., szczegółowo opisujący plany dotyczące Cyfrowego Szekla. Jest to kontynuacja wieloletnich badań i zgodna z udziałem Izraela w projekcie z 2022 r. z Bankiem Rozrachunków Międzynarodowych w celu przetestowania międzynarodowych płatności detalicznych i przekazów pieniężnych przy użyciu CBDC. Cyfrowy Szekel ma na celu poprawę wydajności transakcji i dostępu do usług finansowych wśród populacji obeznanej z technologią, co stanowi znaczący krok w kierunku wdrożenia.

W Unii Europejskiej Europejski Bank Centralny (EBC) kontynuuje prace nad cyfrowym euro, planując jego wprowadzenie do października 2025 r. Prezydent Christine Lagarde głośno mówił o tym harmonogramie, stwierdzając w niedawnym przemówieniu: „Jesteśmy na dobrej drodze, aby wprowadzić cyfrowe euro do października tego roku, oferując bezpieczne i programowalne uzupełnienie gotówki, które zapewnia włączenie finansowe przy jednoczesnym zachowaniu standardów prywatności”. Jest to kontynuacja decyzji EBC z października 2023 r. o wejściu w fazę przygotowań do cyfrowego detalicznego euro, ze szczególnym uwzględnieniem zastosowań detalicznych i hurtowych. Nacisk UE odzwierciedla szerszy europejski trend, a kraje takie jak Szwecja i Wielka Brytania również promują pilotaże CBDC, mając na celu zmniejszenie zależności od zdominowanych przez USA sieci płatniczych, takich jak Visa i Mastercard.

Po drugiej stronie Atlantyku nowy premier Kanady, Mark Carney, który objął urząd w marcu 2025 r., wnosi stanowisko pro-CBDC do stołu. Carney, były gubernator Banku Anglii w latach 2013–2020, od dawna opowiada się za walutami cyfrowymi jako narzędziem innowacji finansowych. Podczas swojej kadencji w Banku Anglii nadzorował wczesne badania CBDC, w tym lipcowe Forum Technologiczne CBDC z 2019 r., które położyło podwaliny pod cyfrowego funta. 

Powiązanie Carneya ze Światowym Forum Ekonomicznym (WEF), gdzie był prominentną postacią promującą zrównoważone finanse i transformację cyfrową, dodatkowo podkreśla jego poparcie dla CBDC. WEF jest silnym orędownikiem CBDC, organizując okrągłe stoły do ​​2023 r. w celu promowania interoperacyjnych projektów. Pod przywództwem Carneya Kanada prawdopodobnie przyspieszy swoje działania w zakresie CBDC, opierając się na analitycznej nocie Banku Kanady z 2023 r. podkreślającej funkcjonalność płatności offline — posunięcie, które może pogłębić cyfrową kontrolę nad kanadyjskimi finansami.

Pomimo EO Trumpa, globalny pociąg CBDC pędzi naprzód, a USA robią objazd przez stablecoiny, które wzmacniają banki i Fed, jednocześnie tłumiąc prywatność i DeFi. Cyfrowy szekel, październikowe wdrożenie UE i nowe przywództwo Kanady pod wodzą Carneya pokazują, że świat nie czeka, aż USA nadrobią zaległości — tworzy cyfrową przyszłość, w której kontrola, a nie wolność, może być ostateczną nagrodą.

Ustawodawstwo dotyczące stablecoinów: tylne drzwi CBDC z założenia

Ustawy STABLE Act i GENIUS Act, wprowadzone na początku 2025 r., stanowią istotny punkt zwrotny w polityce finansowej USA. Zamiast bezpośrednio dążyć do CBDC, te ustawy tworzą ramy dla prywatnie emitowanych dolarów cyfrowych, które osiągnęłyby te same cele nadzoru i kontroli, jednocześnie pozornie utrzymując rozdział między rządem a systemem waluty cyfrowej.

Podczas gdy rozporządzenie wykonawcze prezydenta Trumpa 14178 wyraźnie zabraniało Rezerwie Federalnej rozwijania CBDC, jego administracja jednocześnie popierała te ustawy stablecoin. To nie jest sprzeczność — to wyrachowana strategia wdrażania tych samych mechanizmów kontroli za pośrednictwem różnych kanałów.

Porównanie podejść legislacyjnych

Co to oznacza w praktyce

Zgodnie z obydwoma ustawami, jeśli kupiłeś stablecoina za pośrednictwem giełdy takiej jak Coinbase, Twoja transakcja byłaby: 1) powiązana z Twoją zweryfikowaną tożsamością, 2) zgłaszana do bazy danych FinCEN Departamentu Skarbu, 3) podlegałaby zamrożeniu, gdyby została oznaczona przez algorytmy nadzoru, i 4) potencjalnie programowalna w celu ograniczenia niektórych zakupów. Odzwierciedla to mechanizmy kontroli CBDC, ale za pośrednictwem prywatnych pośredników.

Różnica między ustawami dotyczy głównie zakresu i czasu. Ustawa STABLE, sponsorowana przez przedstawicieli French Hill (R-AR) i Bryana Steila (R-WI), przyjmuje bardziej kompleksowe podejście, obejmując wszystkie stablecoiny i dając Federal Reserve pierwszeństwo. Ustawa GENIUS, wprowadzona przez senatorów Billa Hagerty'ego (R-TN), Kirsten Gillibrand (D-NY) i Cynthię Lummis (R-WY), koncentruje się konkretnie na stablecoinach płatniczych i zachowuje pewną rolę dla regulatorów stanowych.

Żaden z projektów ustaw nie chroni prywatności finansowej ani nie umożliwia prawdziwych transakcji peer-to-peer. Oba wymagają ścisłych procesów Know Your Customer (KYC), zapewniając, że każdy cyfrowy dolar jest powiązany ze zweryfikowaną tożsamością. Oba nakazują zgodność z wymogami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), gwarantując stały nadzór nad transakcjami. Żaden z nich nie zawiera również przepisów uniemożliwiających wdrożenie programowalnych ograniczeń dotyczących sposobu wykorzystania tych cyfrowych dolarów.

Wpływ na główne stablecoiny

Projekty te radykalnie przekształciłyby istniejące stablecoiny, takie jak Tether (USDT) i USD Coin (USDC):

Tether (USDT), obecnie największy stablecoin z kapitalizacją rynkową wynoszącą 140 miliardów dolarów na początku 2025 r., stanąłby przed poważnymi wyzwaniami na mocy obu ustaw. Tether, mający siedzibę poza Stanami Zjednoczonymi na Brytyjskich Wyspach Dziewiczych, prawdopodobnie zostałby zmuszony do zarejestrowania się jako podmiot amerykański (podlegając bezpośredniej kontroli regulacyjnej) lub potencjalnie całkowicie utraciłby dostęp do rynku amerykańskiego na mocy ustawy STABLE. Ustawa GENIUS może zezwolić na kontynuowanie działalności przy zachowaniu ścisłych wymogów zgodności.

USD Coin (USDC), drugi co do wielkości stablecoin (kapitalizacja rynkowa 25 mld USD), jest lepiej przygotowany do przestrzegania przepisów, biorąc pod uwagę jego emitenta z siedzibą w USA, Circle, oraz wsparcie Goldman Sachs i BlackRock. Jednak nawet USDC będzie musiał stawić czoła zaostrzonym wymogom nadzoru, co prawdopodobnie doprowadzi do większej liczby raportów dotyczących transakcji i potencjalnych ograniczeń dotyczących przelewów na adresy nieobjęte KYC.

Prawdopodobnym wynikiem jest ekosystem stablecoinów zdominowany przez duże instytucje finansowe – to samo 

banki będące właścicielami Rezerwy Federalnej — z kompleksowym śledzeniem wszystkich transakcji i programowalnymi kontrolami dostępnymi dla agencji rządowych.

Rzeczywistość polityczna

Ustawa GENIUS Act ma większe szanse na uchwalenie, biorąc pod uwagę jej dwupartyjne poparcie Senatu i zgodność z priorytetami administracji Trumpa. Dzięki poparciu wpływowych postaci, takich jak David Sacks (Czar Krypto/AI Trumpa) i Howard Lutnick (Sekretarz Handlu), ustawa ma pęd do uchwalenia przed kwietniem 2025 r. — znacznie w ciągu pierwszych 100 dni Trumpa. Komisja Bankowa Senatu zagłosowała za uchwaleniem ustawy (18-6) 13 marca 2025 r. 

Podczas gdy zwolennicy przedstawiają te ustawy jako innowacyjne alternatywy dla CBDC, w rzeczywistości wdrażają one te same możliwości nadzoru za pośrednictwem prywatnych pośredników. W pewnym sensie takie podejście może być nawet bardziej niebezpieczne niż bezpośrednie CBDC, ponieważ tworzy iluzję pieniądza napędzanego rynkiem, jednocześnie osadzając mechanizmy kontroli rządowej w całym systemie.

Zrozumienie tych rachunków ujawnia, dlaczego rozporządzenie wykonawcze Trumpa zakazujące CBDC przy jednoczesnym promowaniu stablecoinów nie jest zwycięstwem dla wolności finansowej, na jakie wygląda. Ta sama infrastruktura nadzoru jest budowana — tylko z różnymi logotypami na cyfrowych dolarach kontrolujących twoje życie finansowe.

Końcowy etap regulacji: poza stablecoinami

Na pierwszy rzut oka ustawy STABLE i GENIUS Acts wydają się po prostu regulować stablecoiny. W rzeczywistości jednak są częścią skoordynowanego wysiłku na rzecz centralizacji kontroli finansowej w ramach zatwierdzonego przez rząd systemu cyfrowego. System ten ma na celu:

• Zniszcz anonimowość finansową – Każda transakcja realizowana przy użyciu regulowanych stablecoinów musi być zgodna z rygorystycznymi zasadami Poznaj swojego klienta (KYC) i przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), co gwarantuje, że instytucje finansowe będą raportować i monitorować wszystkie przepływy środków.
• Uczynić gotówkę przestarzałą – Wraz ze wzrostem liczby alternatyw cyfrowych promowanych jako „bezpieczne” i „efektywne” transakcje gotówkowe będą zniechęcane, a ostatecznie zostaną wycofane, eliminując ostatnią prawdziwie prywatną metodę wymiany.
• Tokenizacja wszystkich aktywów podlegających kontroli regulacyjnej – celem nie jest wyłącznie digitalizacja pieniędzy, ale tokenizacja wszystkich instrumentów finansowych — akcji, obligacji, nieruchomości, a nawet towarów — dzięki czemu będzie można je śledzić, ograniczać i programować.
• Wdrażanie kontroli zachowań za pomocą finansów – podobnie jak chiński system kredytu społecznego ogranicza dostęp do usług na podstawie zgodności z wymogami państwowymi, w pełni cyfrowy system finansowy pozwala władzom blokować lub ograniczać transakcje na podstawie przekonań politycznych, śladu węglowego, statusu szczepień lub innych arbitralnych kryteriów.

To nie są tylko spekulacje. Podwaliny tego systemu są już budowane:

• Bank Rozrachunków Międzynarodowych (BIS) przedstawił zarys Sieci Regulowanych Odpowiedzialności (RLN), której celem jest połączenie pieniędzy banku centralnego, depozytów banków komercyjnych i tokenizowanych aktywów w ramach jednolitej struktury cyfrowej.
• Projekt Unii Europejskiej dotyczący cyfrowego euro wyraźnie stwierdza, że ​​przyszłe transakcje finansowe będą programowalne, co umożliwi władzom ograniczenie sposobu wykorzystania pieniędzy.
• Światowe Forum Ekonomiczne (WEF) naciskało na utworzenie globalnego systemu nadzoru finansowego pod pretekstem zapobiegania oszustwom i zapewnienia stabilności finansowej — to samo sformułowanie zastosowano w ustawach STABLE i GENIUS.

Razem te inicjatywy stanowią podwaliny pod całkowicie zdigitalizowaną, opartą na pozwoleniach gospodarkę, w której wolność finansowa jest iluzją. Stablecoiny, dalekie od bycia alternatywą dla CBDC, są po prostu kamieniami milowymi do dokładnie tego samego rezultatu — takiego, w którym każda transakcja jest monitorowana, każdy składnik aktywów jest kontrolowany, a sprzeciw można uciszyć naciśnięciem klawisza. 

Nie różni się to niczym od poprzednich działań rządu mających na celu pozbawienie ludzi autonomii finansowej. W 1933 r. Rozkaz wykonawczy 6102 uczyniły posiadanie złota nielegalnym dla Amerykanów, zmuszając obywateli do oddawania złota w zamian za szybko dewaluujące się papierowe pieniądze. Obecnie stablecoiny służą temu samemu celowi: wabią użytkowników do systemów cyfrowych, które rząd i banki mogą łatwo kontrolować — aż do dnia, w którym zdecydują się przejąć lub ograniczyć dostęp do funduszy, tak jak zrobili to ze złotem. Historia rządowych interwencji w pieniądz powinna służyć jako surowe ostrzeżenie: jakiekolwiek narzędzie finansowe, które państwo promuje, jest prawdopodobnie zaprojektowane dla jego korzyści, a nie dla ciebie.

Kontrola finansowa rządu nie jest tylko historycznym wzorcem — dzieje się w czasie rzeczywistym. Te same taktyki, które zostały użyte do demonetyzacji złota w 1933 r. i usunięcia gotówki z obiegu dzisiaj, są wdrażane za pośrednictwem aktywów cyfrowych. Poniższe studia przypadków dowodzą, że stablecoiny są już używane jako narzędzia cenzury finansowej — pokazując dokładnie, dlaczego alternatywy chroniące prywatność są konieczne.

Studium przypadku: Jak stablecoiny zostały już wykorzystane do cenzury finansowej

Stablecoiny są często reklamowane jako zdecentralizowana, prywatna alternatywa dla walut fiducjarnych — ale przykłady ze świata rzeczywistego dowodzą, że nie są one odporne na cenzurę i mogą zostać w każdej chwili zamrożone przez emitentów lub organy regulacyjne.

Sankcje gotówkowe Tornado (2022)

W sierpniu 2022 r. Departament Skarbu USA zatwierdził Tornado Cash, protokół prywatności używany w blockchainie Ethereum. Doprowadziło to do natychmiastowej cenzury przez emitentów stablecoinów:

• Circle (USDC) zamroziło ponad 75,000 tys. USDC w portfelach powiązanych z Tornado Cash.
• Tether (USDT) a następnie zamrożenie ponad 100,000 XNUMX USDT, pomimo braku prawnego obowiązku w tym zakresie.
• Dostawcy usług Ethereum zablokowali adresy powiązane z Tornado Cash, skutecznie uniemożliwiając dostęp do środków.

To pokazało, że stablecoiny nie są odporne na cenzurę i można je wykorzystać jako broń równie łatwo jak konta bankowe.

Upadek FTX i zamrożenie kont (2022)

Gdy pod koniec 2022 r. giełda FTX upadła, władze szybko wywarły presję na emitentów stablecoinów, aby zamrozili aktywa powiązane z platformą.

• Tether zamroził 46 milionów dolarów w USDT powiązanych z FTX.
• Organy regulacyjne współpracowały z Circle w celu umieszczenia na czarnej liście USDC powiązanego z giełdą.
• Klienci, którzy mieli stablecoiny na scentralizowanych giełdach, zostali z dnia na dzień odcięci od swoich środków.

Protest kierowców ciężarówek w Kanadzie 2022

• W ramach akcji Canadian Freedom Convoy z 2022 r. rząd zamroził darowizny w kwocie ponad 8 mln dolarów, w tym środki na kontach bankowych i kryptowalutach.
• Tether odmówił zamrożenia darowizn, ale scentralizowane giełdy kryptowalut współpracowały z organami ścigania.
• Dowodzi to, że scentralizowane aktywa cyfrowe są podatne na zarządzenia rządowe, co sprawia, że ​​prywatne monety stają się konieczną alternatywą.

To dowodzi, że stablecoiny nie są suwerennymi pieniędzmi – są to aktywa kontrolowane przez korporacje, które w każdej chwili mogą zostać zamrożone, umieszczone na czarnej liście lub zajęte.

Zakaz Trumpa: wolność czy koń trojański?

Rozporządzenie wykonawcze Trumpa brzmi jak zwycięstwo wolności. Zakazuje Fed tworzenia lub promowania nowego CBDC, powołując się na zagrożenia dla prywatności i stabilności finansowej. Cofa nawet plany z ery Obamy dotyczące eksperymentów z dolarem cyfrowym. Ale jeśli przyjrzymy się temu bliżej, nie jest to takie proste. Rozporządzenie nie dotyczy istniejącego systemu cyfrowego Fed — ponieważ nie jest postrzegane jako „nowy” CBDC. Tak więc kontrola, którą już mamy, pozostaje nienaruszona. Co gorsza, rozporządzenie popiera „stabilne monety zabezpieczone dolarem”, takie jak Tether i USDC, prywatne waluty cyfrowe powiązane z dolarem, jako środek utrzymania globalnej dominacji finansowej.

Sekretarz ds. handlu Howard Lutnick, głośny orędownik programu Trumpa opartego na technologii, jasno wyraził entuzjazm administracji. Na szczycie White House Digital Assets Summit stwierdził: „Technologia jest podstawą prezydentury Trumpa. Rozumie technologię, przyjmuje technologię i zamierza wykorzystać technologię, aby popchnąć Amerykę do przodu”. Lutnick dodał, że konkretnie chodzi o stablecoiny: „Technologia blockchain i Bitcoin stanowią kluczowy element tego myślenia i jego akceptacji”. Przekaz jest jednoznaczny: stablecoiny stanowią strategiczne narzędzie rozszerzające globalny zasięg dolara, ale wiążą się z nimi znaczne ryzyka dla prywatności i autonomii.

David Sacks, Crypto/AI Car Trumpa i przewodniczący President's Working Group on Digital Asset Markets, nadzoruje ten nacisk regulacyjny. Chociaż nie skomentował bezpośrednio tych ustaw, jego skupienie na równoważeniu innowacji z nadzorem sugeruje poparcie dla kontrolowanego ekosystemu stablecoinów. Rola Sacksa oznacza stanowisko takie jak: „Będziemy wspierać stablecoiny, ale tylko przy zachowaniu ścisłych zasad”. Oba projekty ustaw nakładają rygorystyczne wymogi Know Your Customer (KYC) i Anti-Money Laundering (AML), co oznacza, że ​​każda transakcja jest śledzona i monitorowana. Sekretarz Skarbu Scott Bessent, weteran Wall Street, wzmacnia to podejście. 

Chociaż Bessent był powściągliwy w publicznych wypowiedziach, jego poparcie dla stabilności finansowej sugeruje, że poprze te środki, prawdopodobnie odzwierciedlając linię administracji: „Stablecoiny muszą być bezpieczne i zgodne z przepisami, aby chronić globalną pozycję dolara”.

Wsparcie administracji jest jednoznaczne. Lutnick podkreślił strategiczne znaczenie stablecoinów, stwierdzając, „Będziemy wykorzystywać zasoby cyfrowe, aby iść naprzód, a Donald Trump jest w tym liderem”. Wziął też na celownik zagranicznych emitentów, takich jak Tether, zauważając, „Ameryka będzie wyznaczać standardy, a cały świat będzie podążał jej śladem”. Ustawa GENIUS odzwierciedla to, pozwalając offshore stablecoinom działać w USA tylko wtedy, gdy są zgodne z amerykańskimi przepisami, podczas gdy ustawa STABLE przyjmuje bardziej stanowczą linię, prawdopodobnie całkowicie ograniczając ich użycie. Nie chodzi tu tylko o konkurencję — chodzi o kontrolę.

Stablecoiny: Tyrania z dodatkowymi krokami

Oto sedno sprawy: Tether i USDC nie są święte. Rezerwy Tether są niejasne — niektórzy twierdzą, że nie jest w pełni wspierane dolarami, tylko mieszanką aktywów. USDC jest bardziej jasne, ale to nadal słowo Circle, a nie gwarancja Fed. Jeśli staną się one naszą cyfrową walutą, zamienimy kontrolę banku centralnego na kontrolę korporacyjną — lub jedno i drugie, jeśli banki i Fed połączą siły. Fed jest w końcu własnością swoich banków członkowskich — pomyśl o JPMorgan Chase i Citibank — zacierając granicę między władzą publiczną i prywatną. Niezależnie od tego, czy to przewodniczący Fed Jerome Powell, czy Jamie Dimon z JPMorgan wydają cyfrowego dolara, wynik jest ten sam: wszechobecne śledzenie i kontrola.

Ustawy STABLE i GENIUS zwiększają to ryzyko, wymuszając zgodność z KYC/AML, skutecznie zabijając algorytmiczne stablecoiny i tłumiąc zdecentralizowane platformy finansowe (DeFi), które rozwijają się dzięki anonimowości. Innowacje są ograniczane, ponieważ tylko zatwierdzone przez banki stablecoiny mogą rozkwitnąć. ​​Naciski zakonu na „otwarty dostęp” do blockchain brzmią obiecująco, ale stablecoiny mogą równie łatwo zamrozić fundusze. W 2022 r. USDC umieściło na czarnej liście portfele powiązane z sankcjami. Programowalne? Sprawdzone. Cenzurowalne? Sprawdzone. To ta sama bestia, inne logo.

Mój artykuł oznaczył CBDC jako narzędzia do „kontroli technokratycznej” — śledzenia nas, popychania zachowań za pomocą zakodowanych reguł. Stablecoiny już to robią, a rozkaz Trumpa, poparty tymi rachunkami, mógłby je superdoładować. Cyfrowe rezerwy Fed są przynajmniej przewidywalne; prywatne stablecoiny dodają dziką kartę. Jeśli będą dominować, nie unikniemy tyranii — zlecimy to interesom korporacyjnym pod pozorem innowacji.

Powiązania między administracją Trumpa a stablecoinami: sieć kumoterstwa i nadzoru

Przyjęcie przez administrację Trumpa stablecoinów jako kluczowego elementu strategii finansowej, sformalizowanej w rozporządzeniu wykonawczym 14178 (podpisanym 23 stycznia 2025 r.), wykorzystuje wiedzę specjalistyczną osób związanych z USDC i Tether, co stanowi wyraźny kontrast z mniej zdecydowanym podejściem administracji Bidena. W przeciwieństwie do zespołu Bidena, który zmagał się z wprowadzeniem spójnej regulacji stablecoinów pomimo wieloletnich dyskusji, administracja Trumpa opiera się na sieci obecnych i byłych urzędników z dużym doświadczeniem w zakresie technologii finansowych, zdolnych do kształtowania i wdrażania solidnych ram stablecoinów. Zarówno USDC, jak i Tether, dominujące stablecoiny z miliardami w obiegu, nawiązały operacyjne powiązania z tą administracją, wyposażając ją w techniczne i finansowe know-how, aby zintegrować te aktywa z szerszą polityką gospodarczą, znacznie wykraczając poza to, co osiągnięto za kadencji Bidena.

Powiązania z USDC: Sieć wpływów

David Sacks, mianowany przez Trumpa Crypto/AI Car i przewodniczącym President's Working Group on Digital Asset Markets, ma powiązania z USD Coin (USDC) za pośrednictwem jego emitenta, Circle Internet Financial. Sacks, były dyrektor wykonawczy PayPal, ma wspólną historię z CEO Circle, Jeremym Allaire, jako część „PayPal Mafia”, sieci wczesnych liderów PayPal, którzy ukształtowali fintech. Sacks pełnił funkcję dyrektora operacyjnego PayPal do 2002 r., podczas gdy Allaire dołączył na krótko poprzez fuzję X.com w 2000 r., chociaż nie udokumentowano żadnej bezpośredniej współpracy między nimi. Darowizna Circle w wysokości 1 miliona dolarów USDC na rzecz Komitetu Inauguracyjnego Trumpa 9 stycznia 2025 r. jest zgodna z tą siecią, a Allaire stwierdził: „Jesteśmy podekscytowani budowaniem wspaniałej amerykańskiej firmy, a fakt, że Komitet przyjmował płatności w USDC, jest wskaźnikiem… potencjału i mocy cyfrowych dolarów”.

Steven Mnuchin, sekretarz skarbu Trumpa w latach 2017–2021, pogłębia powiązania USDC dzięki swoim rozległym powiązaniom z Goldman Sachs i sieciami fintech. Mnuchin spędził 17 lat w Goldman Sachs, odchodząc w 2002 r. jako partner i dyrektor, na lata przed zainwestowaniem przez firmę 50 milionów dolarów w Circle w 2018 r. i dodatkowymi funduszami w 2022 r. Chociaż nie odgrywał bezpośredniej roli w tych inwestycjach, wsparcie Goldman dla Circle — potwierdzone ogłoszeniem Circle o finansowaniu serii E — łączy orbitę Wall Street Mnuchina ze wzrostem USDC. Inny główny inwestor Circle, BlackRock, wniósł 8 milionów dolarów w kwietniu 2022 r. i zarządza częścią rezerw USDC, co jeszcze bardziej wiąże stablecoina ze sferą finansową Trumpa, gdzie dyrektor generalny BlackRock Larry Fink pełni funkcję nieformalnego doradcy od wyborów w 2024 r.

Powiązania Mnuchina z USDC rozciągają się na współpracę z Brianem Brooksem w OneWest Bank, gdzie Mnuchin był prezesem, a Brooks pełnił funkcję prezesa od 2014 do 2015 r., zgodnie z dokumentami korporacyjnymi. Brooks został później głównym prawnikiem Coinbase od 2018 do 2020 r., podczas których współpracował z Circle nad rozwojem USDC jako współzałożyciel Centre Consortium, które zarządzało stablecoinem do jego rozwiązania w 2023 r. Orędownictwo Brooksa na rzecz cyfrowych walut sektora prywatnego — wyrażone w artykule Yahoo Finance z lipca 2020 r., w którym argumentował, że sektor prywatny powinien przewodzić wysiłkom na rzecz cyfrowego dolara amerykańskiego — bezpośrednio wspierało wzrost USDC.

Mianowany pełniącym obowiązki kontrolera waluty pod rządami Mnuchina w maju 2020 r. Brooks wydał wytyczne (np. OCC Interpretive Letter 1174), zezwalające bankom krajowym na utrzymywanie rezerw stablecoinów, co było korzystne dla operacji Circle. Ta współzależność między kadencją Mnuchina w Skarbie Państwa, jego wcześniejszą siecią Goldman Sachs i działaniami regulacyjnymi Brooksa ilustruje drzwi obrotowe między rządem a fintech, które wzmocniły USDC.

Powiązania z Tether: Kontrowersyjny sojusz

Powiązania Lutnicka z Tether są jeszcze bardziej bezpośrednie i kontrowersyjne. Cantor Fitzgerald, pod przywództwem Lutnicka, jest głównym partnerem bankowym Tether w USA od 2021 r., zarządzając miliardami dolarów w amerykańskich bonach skarbowych, które rzekomo wspierają USDT, największą na świecie stabilną monetę o kapitalizacji rynkowej 140 miliardów dolarów na początku 2025 r. Cantor zarabia dziesiątki milionów dolarów rocznie na prowizjach za tę rolę i, zgodnie z raportem z listopada 2024 r. Wall Street Journal raport, nabył 5% udziałów w Tether za 600 milionów dolarów w zeszłym roku. Firma Lutnicka zgodziła się również na współpracę z Tether w ramach programu pożyczek zabezpieczonych Bitcoinem o wartości 2 miliardów dolarów, ogłoszonego w listopadzie 2024 r., co jeszcze bardziej powiązało ich interesy. Jego otwarta obrona Tether — twierdząc na Światowym Forum Ekonomicznym w 2024 r., „Z tego, co widzieliśmy… mają pieniądze, które twierdzą, że mają” — spotkała się z krytyką, zwłaszcza biorąc pod uwagę historię nieprzejrzystości Tether.

Dziennikarka śledcza Whitney Webb i YouTuber Coffeezilla podnieśli kwestie wypłacalności i przejrzystości finansowej Tether. Webb w swojej książce z 2022 r. Jeden naród pod szantażem, krytykuje nieprzejrzyste praktyki rezerwowe Tether, podczas gdy Coffeezilla w swoim filmie z 2023 r. „Tether: The Stablecoin Scandal” podkreśla, że ​​polega on na poświadczeniach, a nie niezależnych audytach. Wskazuje na rezerwy Tether, w tym aktywa nieskarbowe, takie jak złoto i Bitcoin, a także pożyczki dla osób trzecich, co budzi wątpliwości co do jego zdolności do utrzymania kursu dolara 1:1 w warunkach stresu. Obaj zauważają partnerstwo Tether z Cantor Fitzgerald, który zarządza jego amerykańskimi aktywami skarbowymi od 2021 r., chociaż rola firmy nie rozwiązuje w pełni obaw dotyczących wsparcia stablecoina

Wpływ Lutnicka wykracza poza finanse. Inwestycja Tether w wysokości 775 milionów dolarów w Rumble, konserwatywną platformę streamingową, w grudniu 2024 r. — podobno ułatwiona przez powiązania Lutnicka z obozem Trumpa — ilustruje, w jaki sposób zyski ze stablecoinów przecinają się z programami politycznymi. Rumble, wcześniej upubliczniony przez współpracownika Lutnicka i sojusznika Trumpa, Petera Thiela, korzysta z kapitału Tether, co jeszcze bardziej zbliża kryptowaluty do sieci politycznej Trumpa. 

Wzmocnienie i wpływ ustawodawstwa

Ustawa STABLE (Izba Reprezentantów, 6 lutego 2025 r.) i ustawa GENIUS (Senat, 4 lutego 2025 r.) zaostrzają tę kontrolę, ograniczając emisję stablecoinów do banków i podmiotów powiązanych z Fed, a nakazy KYC/AML zapewniają powszechne śledzenie. To przynosi korzyści Circle i Tether, których inwestorzy — tacy jak Goldman Sachs i BlackRock w przypadku Circle oraz Cantor Fitzgerald w przypadku Tether — czerpią zyski, podczas gdy Fed rozszerza swoje wpływy. Platformy DeFi są odsunięte na boczny tor, ponieważ Lutnick forsuje program: „Będziemy wykorzystywać zasoby cyfrowe, aby iść naprzód, a Donald Trump jest w tym liderem”.

Kumoterstwo i kontrola

Powiązania z USDC i Tether — od Sacksa, Lutnicka, Mnuchina i Brooksa — ilustrują schemat kumoterstwa. Te stablecoiny, już używane do nadzoru i cenzury, umożliwiają taką samą kontrolę, jaką zapewnia CBDC, ale pod prywatną marką, maskując cyfrową tyranię innowacją, jednocześnie konsolidując władzę banków i Fed kosztem społeczeństwa.

Kruche podstawy waluty fiducjarnej

Waluty fiducjarne nie są zaprojektowane tak, aby przetrwać. Sama ich struktura — pieniądze tworzone z długu, wspierane zaufaniem, a nie namacalnymi aktywami — zapewnia ostateczny upadek. Rządy wykorzystują pieniądze fiducjarne, aby rozszerzyć swoją władzę, drukując nieograniczone pieniądze, aby finansować wojny, programy socjalne i ratunki, jednocześnie dewaluując oszczędności zwykłych obywateli. To nie spekulacja; to fakt historyczny.

Przez stulecia systemy fiducjarne rozpadały się pod własnym ciężarem. Czy to przez hiperinflację, złe zarządzanie polityczne, czy zmiany w globalnych wpływach, waluty fiducjarne nieuchronnie się pogarszają. Jedyne pytanie brzmi, jak długo potrwa, zanim zostanie osiągnięty punkt krytyczny. Dolar amerykański, pomimo swojej dominacji, podąża tą samą trajektorią.

Poniższa tabela przedstawia powtarzające się wzorce załamania się pieniądza fiducjarnego, oferując plan tego, co czeka dolara:

Spadek wartości dolara amerykańskiego: pęknięcia w fundamentach

Podczas gdy dolar pozostaje światową walutą rezerwową, jego długoterminowe przetrwanie jest dalekie od zagwarantowania. Te same siły, które obaliły poprzednie systemy fiducjarne — ekspansja długu, spadek zaufania i zakłócenia technologiczne — przyspieszają. Poniżej znajduje się migawka narastających podatności dolara:

Monety prywatności: droga do niezależności finansowej

Rząd USA i instytucje finansowe budują system, w którym transakcje mogą być monitorowane i kontrolowane, przy użyciu narzędzi takich jak stablecoiny i cyfrowe identyfikatory. Prywatne monety oferują wyjście. Monero (XMR), Zano (ZANO) i Kaurma nie są przeznaczone tylko na skrajne przypadki — są dla każdego, kto ceni niezależność finansową. Bez nich każda płatność i aktywa ryzykują śledzeniem lub ograniczeniem.

• Monero (XMR):Standard prywatności, z podpisami pierścieniowymi, ukrytymi adresami i poufnymi transakcjami, które gwarantują niemożliwe do wyśledzenia płatności — w przeciwieństwie do Bitcoina, gdzie szczegóły są publiczne.
• ZANO (ZANO) w Warstwa poufna:Modernizacja prywatności, która anonimizuje transakcje BTC, BCH i ETH, dzięki czemu publiczne blockchainy stają się odporne na nadzór.
• Kaurma:Token oparty na złocie, zapewniający anonimowość na poziomie Monero, łączący stabilność aktywów fizycznych z prywatnym przechowywaniem bogactwa.

„Prywatność nie jest luksusem — to narzędzie do samowystarczalności”. Korzystanie z tych monet oznacza wybór wolności gospodarczej w świecie skłaniającym się ku scentralizowanej kontroli.

Czas działać jest teraz

Nadzór finansowy postępuje, nawet bez cyfrowych walut banków centralnych (CBDC). Stablecoiny, wspierane przez prawa takie jak STABLE Act i GENIUS Act, wymagają śledzenia tożsamości. Przepisy sprzed dziesięcioleci — takie jak Bank Secrecy Act i Patriot Act — już monitorują transakcje, podczas gdy Skarb Państwa sygnalizuje małe płatności, takie jak 600 USD. To nie jest hipotetyczne — to aktywna polityka. Prywatne monety stanowią alternatywę dla systemu, w którym pieniądze są oparte na zezwoleniu.

Wezwanie do działania: bez kompromisów

Reformowanie tego od wewnątrz nie jest opcją. Pieniądze powiązane z państwem — czy to CBDC, stablecoiny czy depozyty bankowe — wiążą się z nadzorem. Prawdziwa suwerenność leży w zdecentralizowanych, prywatnych systemach:

• Monero (XMR):Zaprojektowano je tak, aby nie można było ich wyśledzić, a transakcje były bezpieczne.
• ZANO (ZANO):Anonimizuje główne kryptowaluty, jednocześnie zapewniając ich użyteczność.
• Kaurma:Zabezpiecza majątek dzięki złotu i prywatności.

To nie są teorie — to działające rozwiązania do handlu i przechowywania wartości bez ingerencji. Dlatego są pod presją regulatorów.

Walka o prywatność trwa

Gotówka jest coraz bardziej podejrzana. Stablecoiny mogą zostać natychmiast zamrożone. Prywatne monety, takie jak Monero i Zano, są poddawane kontroli — nie za wady, ale za przywrócenie poufności utraconej przez nowoczesne finanse. Wybór jest jasny: pełna inwigilacja czy prawdziwa autonomia. W świecie, w którym pieniądze kształtują władzę, chodzi o praktyczne przetrwanie.

Co możesz teraz zrobić

• Używaj Monero i Zano do transakcji — to niezawodne i prywatne opcje transferu majątku.
• Wykorzystaj poufną warstwę Zano do ochrony BTC, BCH i ETH.
• Przenieś aktywa do Kaurmy, aby uzyskać prywatność zabezpieczoną złotem.
• Unikaj scentralizowanych giełd — wybieraj zdecentralizowane platformy bez KYC.
• Rozpowszechniaj wiadomość: prywatność jest prawem wartym obrony.

Uwaga końcowa: Okno się zamyka

Wyobraź sobie, że Twoje konta są zablokowane — nie za oszustwo, ale za oflagowaną darowiznę. Twoje stablecoiny są bezużyteczne, karty odrzucone. Pozostało tylko Monero lub Zano, które zabezpieczyłeś wcześniej. Stało się tak na całym świecie — tysiące osób straciło dostęp z dnia na dzień. Wraz ze wzrostem nadzoru, wyjście staje się trudniejsze. Działaj, póki droga jest otwarta. Stawki są realne, a czas jest teraz.